Es ist nicht schwer, das Studium mit einem Privatkredit zu finanzieren. Darlehen von Privatpersonen helfen bei der Finanzierung Ihres Studiums. Bei uns finden Sie den richtigen Studienkredit für Sie. Sie möchten studieren, ein Praktikum oder eine Ausbildung absolvieren, wissen aber nicht, wie Sie diese finanzieren sollen? Und dann bekommst du immer noch einen privaten Bildungskredit.
Studiendarlehen Kreditfinanzierung
Lernen ist nicht einfach. Ein Studierender benötigt zwischen 570 und 1100 EUR im Monat, heißt es in der aktuellen Sozialumfrage des Deutschen Studentenwerks. Die Höhe hängt in erster Linie von den Mietpreisen am Wohnsitz, den Aufwendungen für Lernmaterial oder den Krankenkassenkosten ab. Ein Studiengang kostet bis zum Masterabschluss, d.h. nach fünf Jahren (3 von 5 Studierenden benötigen länger) zwischen 34.200 und 66.000 EUR – Zusatzkosten wie z. B. ein Auslandsaufenthalt oder höhere Lehrmittelkosten sind nicht einmal enthalten.
Immerhin 87% aller Schülerinnen und Schüler bekommen Gelder von ihren Erziehungsberechtigten. Wenn es für ein Elternteil schwierig ist, seine Kinder zu finanzieren, kann zuerst einmal überlegt werden. Im Jahr 2014 haben 640700 von rund 2,6 Mio. Studierenden Bafög besucht – nur die Haelfte von ihnen erhielt den Hoechstsatz von zur Zeit 670 EUR. Diejenigen, die zu wenig bekommen oder ihre Erziehungsberechtigten nicht übertreiben wollen, müssen neben dem Unterricht arbeiten, ein Forschungsstipendium bekommen oder sogar zu einem Studienkredit wechseln.
Allein im Jahr 2014 wurden 60.000 neue Aufträge unterfertigt. Prinzipiell kann ein Studierender zwischen zwei Formen von Krediten wählen: einem Studienkredit einer staatlichen Einrichtung oder Sparbank oder einer Privatbank auf der einen Seite – und einem Bildungsfond auf der anderen Seite. Die Kreditvergabe erfolgt nach einem vergleichbaren Muster: Der Studierende bekommt einen monatlichen Betrag, der manchmal sogar variabel ist.
In der Regel sind die Eintrittsbarrieren gering. Nach Abschluss des Studiums erfolgt die Rückerstattung, oft mit Zeitverzögerung. In den meisten Fällen sind die Zinsbeträge für die oft langfristige Amortisation noch nicht zu Beginn des Vertrages festgelegt, so dass der Studierende nicht weiss, welchen Betrag er später von seinem Lohn abziehen muss. Der Rückzahlungsbetrag ist dann jedoch auf zwei bis zehn Prozentpunkte des Gehalts begrenzt.
Diese zahlt der Schüler mit einem entsprechenden Zins, zum Beispiel 6,49% beim Ausbildungsfonds der Deutsche Bank (DKB). Individuelle Studienangebote wie z.B. das Studienabschlusszeugnis des Bundesamtes für Verwaltung sind auch für ausländische Studieninteressierte offen, sofern deren Wohnsitz eindeutig ist. Besonders beliebt sind die Studienkredite der Kreditinstitute für den Wiederaufbau (KfW) und der Bundesverwaltung.
Laut dem Studienkredittest des Zentrums für Bildungsentwicklung (CHE), einem Think Tank der Bertelsmann Foundation und der Stichting zur Promotion der Hochschulrektoren-Konferenz, könnte dies mitunter ein Irrtum sein. Bei der Prüfung von 31 Studentenkrediten konnte sich die Produktpalette der Kreditanstalt für Wiederaufbau nicht durchsetzen. Kritisiert wurde vor allem, dass die Finanzierung von Auslandssemestern nur dann erfolgt, wenn der Studierende in der Bundesrepublik eingeschrieben ist.
Wenn Sie nach London, Berlin, Wien o.ä. gehen wollen, erhalten Sie das Darlehen nicht. Darüber hinaus birgt der Studierende ein beträchtliches Zinsänderungsrisiko in der KfW: Der Zinssatz ist für die Ausschüttungsphase veränderlich und kann tatsächlich von aktuell 3,91 auf 9,75 Prozent steigen. Zugänglichkeit (wie einfach ist das Darlehen verfügbar?), Kapazitäten (ist eine ausreichende Dauer und geeignete Finanzierungsmöglichkeit?), Risiken (was geschieht bei steigenden Zinsen oder Arbeitslosenzahlen in der Rückzahlungsphase?) und Flexibilisierung (ist es z.B. möglich, Studien zu ändern?).
Doch das Resultat ist ernüchternd: So etwas wie den besten Studienkredit gibt es nicht. „Jede Offerte hat für bestimmte Gruppen verschiedene Vor- und Nachteile“, sagt der Studienautor und -verfasser Dr. med. Ulrich Müller. 2008 wurde die neue Version der Broschüre vorgestellt. Dennoch: Bei vier der fünf untersuchten Prüfkriterien konnten einige Darlehen Spitzenwerte erzielen, darunter die Angebote von CarrierConcept, des Bundesverwaltungsamts, der Bundeszentrale für das Bildungswesen, der Bundesapotheke und der Medizinischen Bank sowie das Abschlussdarlehen der Studentenischen Kreditskasse, Deutschland.
Nur unter den ersten zwei von fünf Punkten rangiert das bei Studierenden sehr populäre KfW-Produkt. Das Geld wird gebündelt und an die Studierenden weitergegeben. Das von den Studierenden gezahlte Interesse geht als eine Form des inversen Generationenvertrages als Rendite an die Investoren. Studierende werden anhand von Motivationsbriefen und Interviews ausgesucht, die Bedingungen sind oft günstig, ein Auslandsstudium und sogar kostspielige Zusatzqualifikationen wie das Masterstudium werden mitfinanziert.
Oft muss jedoch der schnelle Studiengang bewiesen werden. Da die Gelder unmittelbar an die Investoren verteilt werden, fallen während der Studiendauer keine Zinsen an. Nach Abschluss des Studiums und Auszahlung des Darlehens müssen die neuen Absolventen es mit einem festen prozentualen Anteil ihres Gehaltes zurückzahlen, wobei in der Regel eine untere Grenze von 1500 bis 2500 EUR liegt.
Mit einem Studiendarlehen zu flirten, empfiehlt Dr. med. Ulrich Müller von der CHE, zunächst den Finanzbedarf realitätsnah zu errechnen. Es gilt: „Nehmen Sie so wenig wie möglich, aber immer so viel wie nötig für ein gutes Vordiplom. „Dann ist es notwendig, die Offerten zu überprüfen und für den eigenen Gebrauch zu vergleichen: Wer zum Beispiel längere Zeit ins Land gehen will, hat einen flexibeleren Darlehensbetrag, muss aber meistens etwas mehr Zins aufbringen.
Außerdem sollte abgeklärt werden, was im Fall eines Ausfalls geschieht und ob das Darlehen dann umgehend ausbezahlt wird.