Im Rahmen der Bonitätsbeurteilung erfolgt eine Risikobeurteilung hinsichtlich eines möglichen Zahlungsausfalls. Bestimmen Sie schnell und unverbindlich, welcher Kreditbetrag für Sie bereitgestellt werden kann. Warten Sie bitte einen Moment, bis die sofortige Online-Kreditprüfung erscheint. Das Online-Engagement und die Verifizierung sind weitgehend automatisierte Verfahren, die bei der Kreditvergabe im Internet eingesetzt werden, um die Bonität des Kreditnehmers zu prüfen und das Kreditrisiko für die Bank zu ermitteln. Ihr Anliegen ist die Bonitätsprüfung online?
Bonitätsprüfung – was geschieht tatsächlich?
Heute möchte ich Ihnen aufzeigen, welche Faktoren bei der Bestimmung der Glaubwürdigkeit von Verbraucherkrediten eine wichtige Rolle spielten. Bei meiner Kreditentscheidung sind drei Dinge wichtig: – die Mindestvoraussetzungen von BOBFinance, – Ihre Kreditfähigkeit. Betrachten wir die Einzelkriterien genauer. Mir sind folgende Dinge wichtig: Neben einem schweizerischen Wohnort und einem schweizerischen Account sollten Sie auch ein unbefristetes Arbeitsverhältnis, eine persönliche E-Mail-Adresse und eine Handynummer haben – und nicht unter 18 Jahre oder mehr sein.
Zu den Sonderkonditionen inklusive dem vorteilhaften Zinssatz von 4,9 Prozentpunkten verlangen Sie zudem eine einwandfreie Bonität, müssen monatlich mind. 4’500 Franken Nettoverdienst erzielen und schweizerischer Staatsangehöriger sein oder eine Niederlassungsbewilligung nachweisen. Ich werde diese Informationen anhand Ihrer Informationen im Online-Formular überprüfen. Im Rahmen der Bonitätsbeurteilung erfolgt eine Risikobeurteilung im Hinblick auf einen eventuellen Zahlungsausfall.
Ausgehend von den Grundanforderungen des Kreditwesengesetzes definiert jede einzelne Hausbank ihre eigenen Vorgaben – dies gilt auch für den Bereich Bankenfinanzierung. Nach dem Absenden der vollständig ausgefüllten Online Formularen bekommen Sie eine Vorentscheidung. Weil die Bonitätsprüfung immer vom aktuellen Stand der Dinge aus geht, kann ein persönliches Gespräch mit einem meiner Mitarbeiter auch zu anders lautenden Entscheiden kommen – sofern die Ursachen dafür einleuchtend sind.
Im Prinzip steht das Interesse aller Darlehensnehmer im Vordergrund: Je genauer die Darlehen überprüft werden, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass sie wie vereinbart zurückgezahlt werden. Weil für den Personen- oder Konsumentenkredit, den Sie im Kreditvergleich wählen können, keine Sicherheit gestellt wird, geht ebenfalls vorsichtiger vor. Verwenden Sie daher meinen Taschenrechner, den Darlehensrechner, um eine monatliche Rate zu bestimmen, die sowohl zu Ihrem gewünschten Darlehen als auch zu Ihrem Finanzrahmen paßt.
Achtung: Automatische Online-Bonitätsprüfung kann zu Bußgeldern führen.
Ist der Rechnungskauf bei Online-Käufern sehr beliebt, ist diese Zahlungsweise für die meisten Shop-Betreiber wenig attraktiv, da hier das Risiko des Ausfalls besonders hoch ist. Zur Minimierung des Ausfallrisikos ist eine Kreditprüfung unabdingbar. Mit der Technologie ist es nun möglich, Kreditwürdigkeitsprüfungen im Bestellvorgang und für den Auftraggeber unbemerkt durchzuziehen.
Aber ist eine nicht sichtbare Online Kreditprüfung erlaubt? Die Online-Kreditprüfung bereits vor der Wahl der Zahlart, um die dargestellten Zahlungsmöglichkeiten vom Scheckergebnis abhängen zu können, scheint zunächst sehr zielführend. Dies minimiert nicht nur den Zahlungsausfall, sondern vermeidet auch die unliebsame Belieferung eines bereits bestellten Bestellers, sondern nur gegen Vorauszahlung, da sich seine Bonität bei der nachfolgenden Bonitätsbeurteilung als zu entscheidend erwies.
Die entsprechenden technischen Möglichkeiten werden bereits von mehreren Auskunfteien geboten. Viele Shop-Betreiber wissen jedoch nicht, dass eine nicht einsehbare Online-Kreditprüfung nach dem Datenschutzgesetz nicht gestattet ist. Das so genannte Zustimmungsprinzip ist im Datenschutzgesetz festgeschrieben. Darin heißt es, dass eine Erhebung und Nutzung von Daten, die nicht gesetzlich gestattet ist, nur mit Zustimmung des Betroffenen stattfinden darf.
Daher muss die Zustimmung des betroffenen Nutzers auch vor der Weitergabe der Informationen an Dritte eingeholt werden. Jeder, der einen Online-Shop führt, gibt regelmässig Informationen über seine Produkte an Dritte weiter. Eine Zustimmung des Bestellers ist in diesen FÃ?llen jedoch nicht notwendig, da die Ãœbermittlung von Daten zur VertragserfÃ?llung ausdrÃ?cklich durch  28 Abs. 1 Nr. 1 BGB erlaubt ist.
Für die Erfüllung des Vertrages ist jedoch keine Kreditprüfung notwendig und die Übermittlung von Daten an Auskunfteien ist daher nicht Gegenstand dieses Autorisierungsstandards. Dementsprechend müssen Shop-Betreiber immer vorab die explizite Zustimmung des Bestellers einholen, wenn sie seine Kreditwürdigkeit überprüfen wollen. Nach § 28 Abs. 1 Nr. 2 BAdSG kann die Zustimmung zur Weitergabe von Daten außerhalb der Vertragsdurchführung jedoch in Ausnahmefällen entfallen, „soweit dies zur Wahrnehmung der berechtigten Belange des Betroffenen notwendig ist“.
Das ist z.B. der Fall, wenn ein Unternehmer das Kreditrisiko eines Vertragsverhältnisses übernimmt, z.B. wenn er bei einem Einkauf Vorauszahlungen leistet. Bei Bestellungen auf Rechnung darf der Kaufmann die Kreditwürdigkeit des Bestellers auch ohne dessen ausdrückliches Einverständnis nachprüfen. Sind in einem Online-Shop neben dem Rechnungskauf noch andere Zahlungsmethoden verfügbar, kann jedoch nicht davon ausgegangen werden, dass bereits vor der Wahl der Zahlungsmethode ein berechtigtes Kreditprüfungsinteresse besteht, da noch vollkommen ungeklärt ist, welche Zahlungsmethode der Käufer wählt und ob er die Lieferung überhaupt abschließen wird.
Daher muss in diesem Falle vor Beginn der Datenübertragung die Zustimmung des Auftraggebers einholen. Auch die Zustimmung muss explizit und bewußt sein, z.B. durch eine korrespondierende Opt-in-Box, deren Kennzeichnung den genauen Sinn und Zweck der Zustimmung aufzeigt. Bevor eine Online-Bonitätsprüfung im Bestellvorgang durchgeführt wird, sollten Sie sich über die Vorteile dieser Vorgehensweise im Klaren sein.
Die Bonitätsbeurteilung ist in diesem Falle von der Zahlungsmethode für jeden einzelnen Kunde abhängig, so dass sie in vielen Situationen überflüssig ist und potenzielle Käufer abhält. Die Datenschutzbestimmungen sind in jedem Falle zu beachten, d.h. die Zustimmung des Auftraggebers zur Kreditprüfung ist einholen. Außerdem muss die Erklärung zum Datenschutz immer Informationen über die Weitergabe von Daten an Dritte enthalten.