Sie legt jedoch genaue Bedingungen fest, die erfüllt sein müssen, um ein Darlehen für Selbständige und Freiberufler zu erhalten. Die Anforderungen umfassen grundsätzlich den Nachweis von:. Viele Menschen nehmen kein größeres Darlehen in ihrem Leben auf als ein Wohnungsbaudarlehen. Es ist für Selbständige viel schwieriger, einen solchen Kredit zu erhalten. Umso wichtiger ist es für diese Kundengruppe, sich intensiv mit dem Thema Sofortkredite zu beschäftigen und zu vergleichen, welche Banken Kredite an Selbständige und Freiberufler zu welchen Konditionen vergeben.
Als Selbständiger Kredit erhalten – Voraussetzungen und Hilfen
Für die Vergabe von Krediten interessiert die Bank in erster Linie die berufliche Stellung des Darlehensnehmers (Selbständige, Arbeitnehmer, Bedienstete etc.) und das damit verbundene laufende Entgelt. Denn je „sicherer“ das Geld, desto leichter ist es, den gewünschten Kredit vom Finanzinstitut zu erhalten. In unseren Kommentaren sprechen wir zunächst den Klassiker Konsumentenkredit an. Selbständige haben bei der Vergabe von Krediten einen großen Einkommensnachteil gegenüber anderen Berufsgruppen: Ihr Gehalt variiert erheblich (z.B. durch saisonale Leistungen, Zahlungsverzug etc.) und ihr Gehalt ist ungleich.
Für einen Kredit als Selbständiger oder Selbständiger genügt es daher nicht, das eigene jährliche Einkommen zu veranschlagen oder auf der Grundlage weniger Abrechnungen zu extrapolieren. Häufig benötigt die Hausbank weitere Sicherheit. Dies bedeutet nicht, dass Sie als Selbständiger 5000,- EUR und mehr pro Monat für die Aufnahme eines Darlehens benötigen.
Aus Bankensicht muss der angestrebte Kreditbetrag dem Erwerbseinkommen des Selbständigen entsprechen. Der 2000,- EUR im Monat net und will einen 5000 EUR Kredit in Anspruch nehmen, für den die Aussichten sehr gut sind. Wenn Sie jedoch ein Darlehen in Höhe von EUR 50000 für das gleiche Entgelt abschließen wollen, wird die Hausbank es höchstwahrscheinlich kündigen.
Für den Darlehensgeber ist neben dem Erwerb von Einkünften auch die Zeitdauer der selbständigen Erwerbstätigkeit von Bedeutung. Derjenige, der im ersten oder zweiten Jahr seiner selbständigen Erwerbstätigkeit bzw. Unabhängigkeit ein Darlehen erhalten möchte, muss weitere Sicherheit bereitstellen. Standardmässig will die Hausbank die amtliche Einkommensteuererklärung des Finanzamtes der vorigen Jahre. Sind diese noch nicht vorhanden, kann eine amtliche Einkommensbescheinigung durch Ihr eigenes Steueramt erstellt werden.
Andere Sicherheit können z.B. Ersparnisse, ein Fahrzeug oder eine Immobilie sein. Welches Wertpapier die Hausbank wünscht, ist abhängig von der Höhe des Darlehens. Hinweis: Wenn die Hausbank für das laufende Wirtschaftsjahr eine Gewinn- und Verlustrechnung vom Finanzamt benötigt und diese nicht zeitnah zur Verfügung steht, genügen in einigen Bereichen auch die bereits ausgestellten und gezahlten Abrechnungen für Selbständige.
Zusätzlich zu den Eingangsrechnungen möchte die Hausbank auch die eingehenden Zahlungen auf dem Bankauszug ausweisen. Wenn Sie freiberuflich oder selbständig tätig sind und keinen Kredit von einer Hausbank oder Sparbank erhalten, gibt es andere Möglickeiten. Wenn Sie eine Negativschufa (oder keine 100% reine Schufa) haben und das Gehalt des Selbständigen dem angestrebten Kreditbetrag entspricht, können auch ernsthafte Auslandskreditvermittler wie z. B. BonusKredit eine Möglichkeit sein.
Sie sind auf Kundinnen und Kunden ausgerichtet, die bei einer Klassikerbank durchfallen, weil ihre eigene Hausbank nicht fehlerfrei ist. Falls Sie zuerst eine „Gebühr“ etc. für Ihr Guthaben bezahlen müssen, berühren Sie solche Angebote nicht. Ernsthafte Provider können mit dem bezahlten Betrag Kosten in Rechnung stellen oder kein Vorkassegeld für diesen Service verlangen!
Ein weiterer Weg für einen Verbraucherkredit für Selbständige könnte die Aufnahme einer weiteren Persönlichkeit sein. Voraussetzung dafür ist natürlich ein laufendes Entgelt für den zweiten Kreditnehmer. Dadurch sind auch größere Kreditbeträge möglich. Ein typisches Beispiel wäre ein Auto-Darlehen für die ganze Familie. Was? Es ist daher von Bedeutung zu differenzieren, welche Kreditart der Selbständige aufnimmt.
Für die Erlangung eines Businesskredits oder eines Startkredits ist der Darlehensgeber in erster Linie auf das Businesskonzept und einen abschließenden Geschäftsplan angewiesen. Zeigen diese eindeutig, dass in der absehbaren Zukunft Erträge erzielt werden und das Darlehen einschließlich der Zinszahlungen regelmässig getilgt werden kann, steht der Vergabe von Krediten nichts im Wege.
Wichtiger Hinweis: Es ist nicht das erste Mal, dass Kreditinstitute Existenzgründern Darlehen gewähren und die Werte aus dem Geschäftsplan gut einordnen. Dies sollte bitte möglichst wirklichkeitsgetreu und nicht “ verschönert “ werden. Sie ist eine Landesförderbank und eine der großen deutschen Kreditinstitute.
Den meisten Menschen ist diese Hausbank durch vorteilhafte Immobilienkredite bekannt, die zusätzlich zu den traditionellen Immobilienkrediten beansprucht werden können. Für Selbstständige und Unternehmensgründer vergibt die Kreditanstalt auch Sonderkredite (siehe hier). Für jeden Unternehmer ist es daher lohnend, einen Einblick in das Förderprogramm der Kreditanstalt für Wiederaufbau zu erhalten. Immobilienfinanzierungen sind zweckgebunden und haben nahezu die gleichen Konditionen wie andere Darlehen.
Wesentlicher Unterscheid ist jedoch, dass die Hausbank eine „Grundschuld“ im Kataster einträgt und damit das Eigentum als Sicherheiten hat, wenn es zu Zahlungsausfällen kommt oder das Darlehen überhaupt nicht mehr rückzahlbar ist. So kann das Gebäude beispielsweise von der Hausbank versteigert werden. Grundvoraussetzung für einen Immobiliendarlehen für Selbständige (aber auch andere Berufsgruppen) ist nicht nur das Ergebnis, sondern auch das Beteiligungskapital, das in die Baukostenfinanzierung einfließen kann.
Fachleute raten, zumindest 25-30% der Gesamtausgaben durch Eigenmittel zu erstatten. Auch dies wird von der Hausbank vorausgesetzt, da die Bau- und Anschaffungsnebenkosten nicht immer dem Verkehrswert der fertiggestellten Liegenschaft entspricht (z.B. eine große Landhausvilla oder ein kostspieliger, aufwändiger Stil). Aufgrund des eingebrachten Eigenkapitals hat die Hausbank einen kleinen Sicherheitspuffer im eventuellen Zwangsverkauf und wird daher nicht mit den anfallenden Gebühren belastet.