Nach unserem Testverfahren für Kredite für Selbständige werden folgende Kategorien durchlaufen: „Auch privat, als Selbständiger, bekomme ich keinen Kredit. Meine Hausbank hat mir geraten, mein eigenes Gehalt zu fälschen und es dann noch einmal zu versuchen“, berichtet Sandra H…. iwoca-Testergebnis „Für Selbstständige und kleine Unternehmen ist es schwierig oder gar unmöglich, einen Kredit von vielen Finanzinstituten zu bekommen. Die Finanzierung für Selbstständige & Unternehmer. Der Unternehmer hat besondere Bedürfnisse, wenn es um Kreditgeschäfte geht.
Darlehen der Tarifbank für Selbstständige
Heute ist die Tarifbank eine der beliebtesten in Deutschland. Die seit vielen Jahren am Markt etablierte und von unabhängigen, renommierten Testinstituten mehrfach ausgezeichnete Bank hat ihre Qualität unter Beweis gestellt und viele positive Kundenurteile erhalten. Obwohl das Targobank-Darlehen für Selbständige noch keine besondere Auszeichnung erhalten hat, hat das damit verbundene Targobank-Diskontdarlehen.
Beispielsweise erreichte sie den ersten Rang als „Fairster & Sicherheitster Ratenkredit“ im Versuch 27/16 von Fokus Geld und dem DFS. Ebenfalls mit dem Prädikat „sehr gut“ wurden Euro am Sonntag und das Deutsche Kundeninstitut Dänemark in der Rubrik „Bonitätsabhängiger Online-Ratenkredit“ in einem Vergleichstest von 12 Anbietern ausgezeichnet (Ausgabe 17/2016).
Nicht nur für ihre Leistungen, sondern auch als Firma und Auftraggeber wurde die Firma mehrfach prämiert. Die positive Gesamtschau spiegelt sich auch in den Bewertungen der Kunden wider.
Erfahrung mit Krediten – Testnote: 2,0
Im Jahr 2012 wurde der Verein im Londoner Stadtteil Ibiza von den beiden Gründern Dr. med. Christoph Rieche und Dr. med. James Lieber. Indem sie kleine Firmen und Selbstständige finanziert, schliesst sie eine Lücke im Markt und ermöglicht es ihren Kundinnen und Kunden, ihr Geschäft rascher zu entwickeln und auszubauen. Unabhängige und kleine Firmen aus ganz Deutschland haben mit der iwoca die Gelegenheit, den Finanzierungsspielraum des Unternehmens mit einem Kredit zu vergrößern und so wirkungsvoll in das eigene Haus zu investieren. 3.
Die Firma ist kein Kreditinstitut, sondern ein so genanntes „fin-tech-Unternehmen“, das als Vermittler auftritt und einen Kontrakt zwischen dem Auftraggeber und der Partnerschaftsbank namens FiDor AG aushandelt. Außerdem hat die Firma ihren Hauptsitz in der Bundesrepublik Deutschland. Wie sieht das konkrete Leistungsangebot von iswoca für Selbständige und Kleinunternehmen aus?
Unsere iwoca-Kreditprüfung zeigt es! Iwocas Erfahrungen: Mit den Kreditangeboten von Iwoca haben wir Erfahrungen gemacht und konnten feststellen, dass hier Darlehen an eine Kundengruppe gewährt werden, die es schwierig findet, Kredit von anderen Providern zu erhalten. Bei vielen Kreditinstituten werden Darlehen nur an solche Unternehmen gewährt, die ein unbestimmtes Arbeitsverhältnis haben.
Die Selbständigen sind oft ausdrücklich von der Kreditvergabe ausgenommen. Der einfache Hintergrund ist, dass die Selbständigen in der Regel kein gleiches Einkünfte haben. Das Ergebnis variiert je nach Auftragssituation, was ein beträchtliches Sicherheitsrisiko für den Darlehensgeber darstellt. Selbstständige sind daher in den meisten Ländern von der Kreditvergabe ausgenommen oder müssen die Gewinnberechnung der vergangenen Jahre ausweisen.
Das macht es neuen Unternehmern nahezu unmöglich, das zu finden, was sie von anderen Dienstleistern suchen. ý Die Firma schliesst diese Lücke im Markt und gewährt den Selbständigen unkompliziert Darlehen. Beispielsweise kann ein Kredit bereits ab 1.000 EUR beansprucht werden, was selbst für die kleinsten Unternehmen viele neue Chancen aufzeigt. Überzeugend ist auch die Verarbeitungszeit bei uns.
Die Kundenanfragen werden innerhalb weniger Arbeitsstunden geprüft und eine Genehmigung oder Ablehnung des Darlehens erfolgt, was vor allem bei einem Darlehen für Selbstständige mit nur ganz wenig anderen Dienstleistern der Fall ist. Der Darlehensnehmer muss zwar auch hier die Ertragsbedingungen erläutern, aber die Voraussetzungen sind nicht so strikt wie bei anderen Trägern, da das Darlehen genau auf diese Gruppe abzielt.
Ist das Darlehen genehmigt und der Auftraggeber hat alle notwendigen Dokumente fertiggestellt, wird das Guthaben sofort auf das entsprechende Bankkonto überwiesen. Es ist auch möglich, eine Zahlung zu einem vom Auftraggeber festgelegten Termin vorzunehmen. Die Bedingungen für das Darlehen werden auf der professionellen Webseite leicht nachvollziehbar erläutert und können unmittelbar abgefragt werden.
Regelung: Die Kooperationsbank AG untersteht der Aufsicht der BaFin. ie Gesellschaft ist selbst zwischengeschaltet. Der tatsächliche Kredit wird von der Firma J. D. B. H. B. durchgeführt. Mit einem Darlehen von 10.000 EUR und einer Laufzeiten von 6 Monate betragen die monatlichen Zinsen wie bei allen anderen iwoca-Kreditvarianten 2 Prozentpunkte.
Es müssen 10.712 EUR zurückbezahlt werden, was einem Kostensatz von ca. 7% der Kreditsumme entsprich. Dies ist nur ein Beispiel, bei dem davon auszugehen ist, dass das Darlehen in konstanten monatlichen Raten zurückbezahlt wird. Auf Wunsch kann das Darlehen auch verlängert werden.
Vierter Der umfangreiche iwoca-Test: Unsere Erfahrungen: Im folgenden Testbericht haben wir uns die Dienstleistungen und Bedingungen von iwoca einmal näher angesehen und gezeigt, in welchen Gebieten uns das angebotene Produkt überzeugt hat und wo es Nachteile gibt. Wir haben mit unserer iwoca-Krediterfahrung gesehen, dass nur eine Art von Darlehen für Selbstständige und kleine Betriebe zur Verfügung steht.
Dies ist ein Ratendarlehen, das jeden Tag verzinst wird. Die Verzinsung von 2% ist daher jeden Monat zu zahlen, was bei den meisten normalen Kreditinstituten zu wesentlich höheren Zinssätzen führt als bei einem Kredit für Privatkunden. Allerdings ist zu beachten, dass es sich bei den Krediten um Darlehen an Einzelpersonen und Firmen handelte, die häufig keine Darlehen von anderen Dienstleistern erhielten, weil sie das Kreditrisiko bei der Vergabe von Krediten an Kleinunternehmen und Selbstständige fürchten. obgleich die Kreditnehmer von der Kreditwürdigkeit unabhängig sind, bieten wir ihnen einen Teilzahlungskredit mit einer Kreditlaufzeit von 1 bis 6 Monate an.
Es gibt keine weiteren verdeckten Zusatzkosten, so dass die wirtschaftliche Last des Darlehens vom Auftraggeber leicht kalkulierbar ist. Das Ratenkreditgeschäft von iswoca ist sehr unkompliziert und es gibt keine verborgenen Zusatzkosten. Außerplanmäßige Tilgungen sind zu jedem Zeitpunkt kostenfrei möglich, so dass der Darlehensnehmer nur für die Zeit, die er für den entsprechenden Geldbetrag ausbezahlt hat.
Dadurch erhält der Selbstständige die größtmögliche Freiheit bei der Auswahl und den Bedingungen des Darlehens. Das Darlehen beläuft sich auf 1.000 bis 50.000 EUR. Die Höhe des bewilligten Höchstkredits ist unter anderem auch von der Beurteilung der Entwicklungsmöglichkeiten des Unter-nehmens abhängig. ie Bewertung der früheren Unternehmenszahlen, aber auch der Kundenbewertungen und -einschätzungen über das Web und andere Einflüsse.
Dadurch erhält der Anbieter von Finanzdienstleistungen eine schnellere und unkonventionellere Bewertung als bei einer normalen Hausbank. Auf Wunsch kann das iwoca-Darlehen auf Wunsch erweitert oder erweitert werden. Das Darlehen von Ibiza ist gut dafür ausgelegt, Ihr eigenes Geschäft rasch und effizient auszubauen. Da die Darlehen eine sehr kurzfristige Frist haben, sollte es immer einen sehr detaillierten Verwendungsplan geben.
Firmen verwenden das iwoca-Darlehen zum Beispiel, um ihre Vorräte zu steigern oder zu vergrössern. Selbst wenn der Zins für dieses Darlehensangebot wesentlich über dem eines Mitarbeiterdarlehens liegt, kann sich das iwoca-Darlehen für den Auftraggeber rechnen, denn es gibt ihm die Chance, seinem Betrieb zu einem rascheren Unternehmenserfolg zu verhelfen und damit auch die Erträge signifikant zu steigern.
Der Mindestkreditbetrag von nur 1.000 EUR ist ein großer Vorteil, der eindeutig für den iwoca-Kredit sprechen wird. Dadurch ergeben sich auch für sehr kleine Firmen Chancen, die die meisten Kreditinstitute ihnen nicht bieten. Wenn Sie sich für ein iwoca-Darlehen mit einem Monatszins von 2 % entscheiden, können Sie zwischen 1.000 bis 50.000 EUR auswählen.
Auch wenn Selbständige oft von Anfang an von der Vergabe von Krediten an viele reguläre Kreditinstitute ausgenommen sind, hat sich das Unternehmen auf eben diese Zielgruppe konzentriert und schliesst damit eine Lücke im Markt. Private Personen, die nur als Angestellte angestellt sind, bekommen von uns keine Kredite. Aber auch viele andere Institute bieten für diesen Personenkreis wesentlich niedrigere Preise an.
Andererseits bieten die iwoca-Kredite eine gute Gelegenheit, die eigenen Marktchancen zu nutzen und zu nutzen. Wesentlicher Pluspunkt ist dabei die Flexibilität der Kreditstruktur und die Auszahlungsmöglichkeit. iwocas Webseite paßt hervorragend zum Unternehmen: Der professionelle Webauftritt ist zeitgemäß und richtet sich vor allem an Jungunternehmer mit dem Bedürfnis nach einer raschen Fortentwicklung ihres Unter-nehmens.
Wie auch bei den Internet-Seiten wird auf überflüssige Zusatzleistungen und Spezialfunktionen weitgehend verzichtet, so dass die Klarheit nicht besser sein könnte. Im ausführlichen FAQ-Bereich werden die Bedingungen anschaulich erläutert, und natürlich steht auch ein Credit Calculator zur Verfügung. Die Anzahl der Einzelraten wird dadurch nicht angezeigt, so dass diese vom Anwender berechnet werden müssen.
Die professionelle Gestaltung der Website ermöglicht es Ihnen, den Ratendarlehen für Existenzgründer und Selbständige verständlich und anschaulich darzustellen und die Kundinnen und Kunden über alle wichtigen Informationen zu informieren. Der Darlehensrechner zeigt Ihnen rasch die gesamten Kosten eines Darlehens an, während die Summe der Monatsraten vom Auftraggeber selbst berechnet werden muss.
Die Firma ist selbst keine Bankgesellschaft, sondern ein so genanntes Fin-Tech-Unternehmen. Aus diesem Grund darf sie keine eigenen Darlehen gewähren, da dies in der Bundesrepublik für lizenzierte Kreditinstitute gesetzlich vorgeschrieben ist. Damit wir unseren Kundinnen und Kunden Darlehen für Selbstständige bieten können, arbeiten wir deshalb intensiv mit der Firma zusammen, die letztlich die Darlehen genehmigt und ausgibt.
Sie wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) beaufsichtigt und unterliegt ebenfalls der Beaufsichtigung durch die Europäische Nationalbank. Natürlich legt das Unternehmen großen Wert auf den Schutz der Privatsphäre. Die Kundendaten werden niemals unberechtigt an Dritte weiter gegeben und die Verwendung personenbezogener Informationen kann vom Auftraggeber zu jeder Zeit wiederrufen werden.
Ihre Daten werden bei uns streng geheim gehalten. Als Partnerinstitut der israelischen Nationalbank unterliegt die Finanzaufsicht der Bundesrepublik Deutschland (BaFin) und der EZB. In unserem iwoca-Test haben wir uns auch die Dienstleistungen der Finanzdienstleister näher angesehen. Darüber hinaus können sich Interessierte bei uns individuell informieren.
Erfahrungsgemäß werden Postsendungen rasch und zufrieden stellend bearbeitet, so dass wir hier von einem gutem Dienst sprechen können. Obwohl wir keinen 24-Stunden-Service anbieten, sind die Zeiten von 9 bis 19 Uhr an allen Arbeitstagen ausreichen. Der kompetente Kundenservice von Iwoca ist für Sie da, wenn Sie irgendwelche Probleme oder Probleme haben.
Nähere nützliche Hinweise zu den Dienstleistungen von iswoca erhalten Sie auch im kundenfreundlichen FAQ-Bereich der Webseite. Während unseres Tests haben wir uns auch Reportagen aus anderen Fachmedien über iwocas Produkte angesehen und herausgefunden, dass der Kredit bereits mehrmals geprüft und vergeben wurde. Zum Beispiel hat das Unternehmen bereits einen Preis für die beste Qualität erhalten.
Ein hochkarätiger Preis der Wirtschaft, bei dem eine Fachjury aus Wirtschaft und Industrie die eingegangenen Anträge auswertet. Die etablierten Wirtschaftszeitschriften haben auch in der vergangenen Zeit ausgiebig und sehr gut über das Thema informiert. Vor allem die Investitionen der Bank in Höhe von mehreren Mio. EUR sorgten für Furore in der Finanzbranche.
Zusätzlich erhält das Unternehmen einen Kunden-Innovationspreis des Bundesinstituts für Servicequalität und mehrere weitere Anerkennungen. Auch in diesem Jahr steht die Firma in der Liste der „Initiative Mittelstand“ ganz oben. Nicht nur unser iwoca-Testbericht kann sich sehen lassen, sondern auch viele andere renommierte Finanzexperten bestätigen die hohe Qualifikation und die gute Zukunftsperspektive dieses Unter-nehmens.
Selbst wenn die Zinssätze von Krediten der Firma sehr hoch sind, war das Darlehensangebot des Jungunternehmens überzeugend, da es vor allem kleineren Firmen eine Möglichkeit bietet, die ihnen von anderen Darlehensgebern vorenthalten wird. Die Angebote sind klar gegliedert und ohne überflüssige Aufschläge. Der Zinssatz für ein iwoca-Darlehen beträgt standardmäßig 2 % pro Quartal, ungeachtet der Höhe oder Dauer des Darlehens.
Der Kredit steht bereits ab 1.000 EUR zur Verfügung und eröffnet damit auch sehr kleinen Firmen und Selbstständigen, deren Geschäft noch in den Kinderschuhen steckt, einiges. Dank eines ausgefeilten Verfahrens zur Bonitätsprüfung wird das Kreditvolumen in wenigen Minuten genehmigt und auch die Zahlung selbst wird sofort ausgeführt.
Obwohl die Kundenbetreuung nur an Arbeitstagen erfolgt, ist sie völlig unzureichend und von guter Güte. Das macht die Firma zu einem der attraktivsten Anbietern für Selbstständige und die hohe Kreditflexibilität ist durchaus ersichtlich. Wir geben iwocas Vorschlag ein Rating von 2,0. 1. Wer kann einen Kredit bei uns aufnehmen?
Die Angebotspalette des Fin-Tech Betriebes wendet sich in erster Linie an kleine und unabhängige Unter-nehmen. Der geringe Betrag von mindestens 1.000 EUR wendet sich auch an Kleinstbetriebe, für die der iwoca-Kredit eine gute Möglichkeit darstellt, das Geschäft und damit langfristig zu erweitern. Die Angebote richten sich nicht an Einzelpersonen in einem Arbeitsverhältnis, aber es gibt für diese Gruppe vielfältige Gelegenheiten mit anderen Anbieter.
Freiberufler hingegen bekommen ein flexibles Darlehen mit der Option, eine Sonderzahlung zu leisten. Zwei. Ist Ibiza eine Datenbank? Nein. Da in der Bundesrepublik nur anerkannte Kreditinstitute Darlehen gewähren dürfen, kooperiert das Unternehmen sehr intensiv mit der Firma J. W. Fidor AG, über die das Darlehen letztlich gewährt wird. o woca selbst ist nur Mittler zwischen dem Auftraggeber und der Firma J. W. Fidor und übernimmt alle anfallenden Förmlichkeiten.
Wie ist die Dauer der iwoca-Darlehen? Der Höchstzeitraum für ein iwoca-Darlehen ist 6 Monaten. Dies ist im Gegensatz zu Krediten von regulären Kreditinstituten für private Kunden sehr kurz. Das Darlehen von Ibiza soll einem kleinen Betrieb helfen, in kürzester Zeit zu wachsen. Deshalb werden die Darlehen nur für einen sehr begrenzten Zeitrahmen gewährt und die Nutzung des Gelds sowie die Tilgung sollten im Voraus exakt eingeplant werden.
Im Bedarfsfall ist es aber auch möglich, das Kreditvolumen zu erhöhen oder spezielle Zahlungen zu leisten. Welche Darlehensbeträge können bei uns beansprucht werden? Bereits ab 1.000 EUR sind Kredite von der Firma Iwoca zu erhalten. Es können bis zu 50.000 EUR geltend gemacht werden. Die Verzinsung ist abhängig von der Höhe der Inanspruchnahme oder der Kreditlaufzeit und es entstehen keine weiteren Belastungen.
So können Sie als Kunde die anfallenden Gebühren sehr gut errechnen.