Eine Hypothek ist ein durch eine Hypothek gesichertes Darlehen. Mit dem unabhängigen Online-Hypothekenrechner lassen sich komplexe Berechnungen für Hypothekendarlehen und andere Darlehen unter Berücksichtigung von jährlichen Sondertilgungen durchführen. Einerseits sind Hypothekarkredite die häufigste Form der Immobilienfinanzierung. Andererseits gibt es immer wieder Unklarheiten über das Hypothekendarlehen – angefangen bei der Terminologie, der Auswahl der richtigen Darlehensvariante bis hin zur Kündigung eines Hypothekendarlehens. Hypothekarkredite sind die häufigste Form der Immobilienfinanzierung.
Hypotheken-Rechner
Immobilienkredite sind zweckgebundene Langfristdarlehen zur Finanzierung von Immobilien, die durch die Grundbucheintragung eines erstklassigen Grundpfandrechts innerhalb der Kreditlimite gesichert sind. Pfandrechte und Hypothekendarlehen gelten als Grundpfandrecht. Das Beleihungslimit ist ein Prozentsatz des Beleihungswerts, dessen Betrag von der Kreditvergabe des betreffenden Instituts abhängt. Im Bankenbereich wird eine Kreditlimite von 60% als 1a-Kredit angesehen und hat damit den Vorteil der besten Zinskonditionen.
Zu den grundstücksgleichen Rechten zählen z.B. das Erbbaurecht oder auch das Stockwerkeigentum, das sich aus einer realen Teilung eines im Kataster abgeschlossenen Wohngebäudes ergibt. Kredite oder Teile von Krediten zur Deckung des Finanzierungsbedarfs, die über die Kreditlimite hinausgehen, werden nur dann als Sachdarlehen angesehen, wenn sie einerseits zweckgebunden sind und andererseits durch eine öffentliche Garantie abgesichert sind.
Sie werden als 1b-Darlehen oder 1b-Hypotheken bezeichne. Darlehensbestandteile, die die Kreditlimite übersteigen, werden als unbesicherter Teil betrachtet. Manche Institutionen verzichteten auf die Vergabe des Kredits im Sinn von echten Sicherheiten und offerierten eine gemischte Kalkulation für die Kaufpreisfinanzierung und zum Teil auch unter Einbeziehung der angefallenen Anschaffungsnebenkosten. Baufinanzierungen ohne Eigenmittel sind natürlich teuerer als Finanzierungen im Rahmen der Kreditvergabe.
Die Institutionen fordern neben der Besicherung durch Grundpfandrechte auch die individuelle Zwangsversteigerung im Bedarfsfall, neben der Liegenschaft (Immobilien).
Anbietervergleich
Dies ist der Zins, den der Darlehensnehmer beim Abschluss eines Hypothekarkredits an den Darlehensgeber zahlt. Weitere Bedingungen sind Baulandzinsen oder Baulandzinsen. Die Hypothekarzinsen werden zunächst aus der Grundschuld hergeleitet, die eine Sicherung in Gestalt eines Grundpfandrechts ist und im Rahmen eines Immobiliendarlehens verwendet wird.
Aber was ist eine Immobilie und was sollte man in der Baudarlehensübersicht besonders beachten? Auffällig ist auch, dass die Zinssätze im Verhältnis zu nahezu allen anderen Krediten auf einem vergleichsweise tiefen Stand sind, was für den Schuldner natürlich sehr vorteilhaft ist.
Wenn man z.B. gegenüberstellt, welchen Zins man zur Zeit für einen Verfügungskredit „für einen Teilzahlungskredit und für einen Baukredit bezahlen muss, dann ist der Bauzins mit großem Vorsprung am vorteilhaftesten. Prinzipiell kann der Darlehensnehmer zwischen variabler Verzinsung und fester Verzinsung für fünf bis 15 Jahre auswählen.