Immer mehr Senioren werden in den kommenden Jahren als Konsumenten Geld ausgeben – und Kredite von Banken als Kunden beantragen. Einige andere Elemente werden auch für Senior-Hypotheken berücksichtigt. Kann man als Senioren problemlos Immobilien kaufen? In den meisten Fällen nicht, aber wir sind spezialisiert und beschaffen Ihnen den gewünschten Hypothekarkredit. Aber jetzt hat mir die Bank die Hypothek gekündigt.
Hypotheken: Sorgenfreie Finanzierungen im Pensionsalter
Ältere Menschen sind oft bei Hypotheken im Nachteil. Weshalb verhalten sich viele Kreditinstitute bei der Seniorenfinanzierung? Die Erschwinglichkeit, d.h. die Immobilienkosten (bestehend aus kalkulatorischen Zinskosten von derzeit ca. 5%, Unterhaltskosten von ca. 1% und Tilgungszahlungen, bis die Immobilie nur noch 2/3 des Verkehrswertes beträgt) überschreiten 1/3 des Einkunftswertes.
Wenn nur die Rentenversicherung (Minimum für Verheiratete 21’060 Franken, Maximum für Verheiratete 42’120 Franken) nach der Rente in Anspruch genommen werden kann, ist sie in den meisten Ländern voll gedeckt. Verfügt ein Vorsorgenehmer über ein Guthaben von 1 Million Franken (ohne Zahlung aus der Pensionskasse), wird dieses in vielen FÃ?llen ab einem Alter von 65 Jahren mit 5-8% zum Erwerbspreis verbucht.
Erhalten Senioren generell schlechte Konditionen? Bei Hypotheken gewähren Kreditinstitute Rabatte von den Listenpreisen oder „Schaufensterpreisen“, vor allem in den nachfolgenden Konstellationen: Seit dem 65. Lebensjahr (Haupteinnahmequelle) sind nur noch 65% der Immobilie verpfändet. Das bedeutet, dass 35% des Anschaffungspreises aus eigenen Ressourcen (d.h. zum damaligen Zeitpunkt aus der Ersparnis, aus der 3a oder aus einer PK-Zahlung) kommen müssen und die Höhe der Grundschuld höchstens 65% des Anschaffungspreises ausmacht.
Zudem muss die Erschwinglichkeit gewährleistet sein, d.h. die Immobilienkosten, bestehend aus kalkulatorischen Zinsen von derzeit ca. 5%, Aufrechterhaltung von ca. 1%, liegen innerhalb der üblichen bankenüblichen Grenzen von höchstens einem Dritteln des zuschussfähigen Bruttoerlöses (goldene Finanzierungsregel). Und wie kann die dritte Spalte clever eingesetzt werden? Der dritte Pfeiler ist das Privatsparen.
In vielen FÀllen sind daher die konkreten Einsparungen auf das Eigenheim ausgerichtet. Daher ist es in bestimmten Situationen ratsam, die Zahlung aus der dritten Pfeiler zur Tilgung der aktuellen Finanzierung zu nutzen. Das Grundpfandrecht muss bis zu 65% des Marktwertes bei Eintritt in den Ruhestand zurückgezahlt werden. Ist eine Amortisation auch nach der Rente möglich?
Auch nach der Rente kann man sich sehr wohl noch abschreiben, auf Wunsch sogar bis auf den Nullpunkt. Allerdings ist zu berücksichtigen, dass die Amortisation der Immobilie weit unter dem Mindestwert von 65% liegt. Wesentlich bedeutender ist jedoch, dass für größere Renovierungen (Heizung, Dacheindeckung, Fenstern, Küchen, Garten, altersgerechte Erweiterung usw.) Mittel zur Verfuegung stehen.
Weil der Weg zur Hausbank zur „schnellen Steigerung der Hypothek“ umständlich sein kann, weil die Hausbank zu diesem Termin die Ertragslage erneut untersucht und gegebenenfalls nicht die angestrebte Steigerung zur Verfuegung stellen kann. Wie kann man auch im hohen Lebensalter eine billige Immobilie erwerben? Vorausschauend planen: Das Schönste, was man im hohen Lebensalter tun kann, ist bereits in der Vorgeschichte.
Weil die Ruhestandsplanung ab dem 55. Lebensjahr sehr ernsthaft durchgeführt werden sollte. Wenn man die Aufwendungen in den restlichen Beschäftigungsjahren und die damit einhergehende Sparrate an die Bedürfnisse des Alters anpasst, gibt es keine Ueberraschungen. Entscheiden Sie sich für die Summe der Hypotheken oder der Amortisation: Verwenden Sie einen Hypothekenmakler: