Ihre Hypothek läuft früher oder später aus und muss erneuert werden. Der Austausch der Hypothek ist weniger kompliziert als erwartet, da die Finanzierungsanforderungen für die meisten Banken gleich sind. Beispielsweise konnte ein Hypothekendarlehen nur durch Rückzahlung der Summe plus Zinsen getilgt werden. Wenn Sie eine Hypothek vorzeitig tilgen möchten, um zu einem zinsgünstigeren Finanzierungsinstitut zu wechseln, sollten Sie sich vorab über die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung informieren. Ihre Hypothek können Sie heute vorzeitig kündigen und eine neue Hypothek aufnehmen.
Hypothekarkompetenz: Frühzeitige Ablösung
Hypothekenersatz: Der vorzeitige Ausstieg aus dem Hypothekenvertrag kann kostspielig sein. Vor allem im aktuell sehr niedrigen Zinsniveau prüfen Immobilieneigentümer, ob sie ihren Hypothekenvertrag frühzeitig kündigen können, um von den sehr vorteilhaften Bedingungen zu partizipieren. Dies ist abhängig vom Hypothekenprodukt, der Laufzeit und den Wiederanlagekosten. Inwieweit sich ein Umstieg auf einen Low-Cost-Anbieter wirklich lohnen würde, muss im Einzelfall geprüft und kalkuliert werden.
Wenn Sie ein Angebot abgleichen und beurteilen wollen, ob sich ein Austausch für Sie lohnt, dann nehmen Sie Kontakt mit unseren Fachleuten auf und verabreden Sie einen Gesprächstermin. Lies unseren Artikel über das Ersetzen von Hypotheken: 10 Tips. Weil die variablen Hypothekendarlehen keine feste Laufzeit haben, können Sie eine variablen Hypothek unter Beachtung der Vertragskündigungsfristen wieder aufheben.
Schließlich sind die variablen Finanzierungen gerade in Niedrigzinsphasen sehr kostspielig und für die Langzeitfinanzierung von Wohnimmobilien kaum zu haben. Die regelmässige Rückzahlung einer Fixhypothek ohne Mehrkosten ist erst nach dem Ende der Vertragslaufzeit möglich. Soll die Festsatzhypothek jedoch während ihrer Dauer gekündigt werden, verrechnen die Kreditinstitute eine Vertragsstrafe in Abhängigkeit von der verbleibenden Vertragslaufzeit und den Zinssätzen.
Hypothekenschuldner müssen oft weit in die Taschen graben und Zehntausende von Francs zahlen, wenn sie eine Hypothek wechseln. Inwieweit sich der Umstieg auf einen billigeren Provider noch lohnen wird, ist vor allem von den Marktzinssätzen oder der Differenz zwischen festen und laufenden Zinssätzen abhängig. Eine Übersicht der Zinssätze finden Sie hier.
Zudem haben Libor-Hypotheken eine Vertragslaufzeit, auch wenn die Zinssätze in diesem Zeitraum alle wenigen Monaten umgestellt werden. Strafen sind in der Regel niedriger als bei Festzinskrediten, aber die Finanzinstitutionen fordern trotzdem eine Aufhebung. Der Entschädigungsbetrag ist auch hier von der verbleibenden Vertragslaufzeit und den Zinszahlungen abhängig.
Ist es die Lösung überhaupt wert? In der Regel ist der Exit dann sinnvoll, wenn die Differenz zwischen dem Zins der vorhandenen Hypothek und dem Marktzinssatz mind. 1,5 %-Punkte und die verbleibende Laufzeit mind. ein Jahr ist.