OFFIZIELLER DARLEHEN: Suchen Sie als Beamter einen offiziellen Kredit? Das Deutsche Pensionsdarlehen findet für Sie die besten Konditionen. Mit diesem Wert können Sie einen ersten Kreditvergleich durchführen, der am besten mit Hilfe verschiedener Kreditrechner im Internet durchgeführt werden kann. Sie können also mit Hilfe eines Anschlussfinanzierungsvergleichs das optimale Timing und die Auswahl eines geeigneten Darlehens treffen.
Vollständige Rückzahlung des Darlehens: Benutzen Sie Computer und sparen Sie Kosten!
Das Volltilgungskredit (auch Konstantkredit genannt) ist eine Baufinanzierungsform, die insbesondere für Immobilienkäufer und Bauträger in der Niedrigzinsphase von Interesse ist. Die Rückzahlung ist so hoch festgesetzt, dass das Darlehen am Ende der Laufzeit voll zurückgezahlt wird. Der Annuitätenkredit mit fixen Monatsraten läuft über die ganze Finanzierungsdauer zu einem fixen Zins.
Deshalb sind konstante Kredite in Niedrigzinsphasen interessant. Diejenigen, die einen Volltilgungskredit zu einem relativ hohem oder durchschnittlichem Marktzinssatz aufnehmen, verzichten jedoch auf die Möglichkeit, einen zinsgünstigeren Kreditgeber für die Folgefinanzierung zu wählen. Die eventuelle Zinsmarge und die Summe der Darlehensrate werden Ihnen mitgeteilt. Sie können dann ein unverbindliches Preisangebot für Ihr Dauerleihgeschäft einholen.
Was ist das Rückzahlungsverfahren? Gebäudeeigentümer, die ihre Hypotheken mit einem vollständigen Tilgungsdarlehen begleichen, tilgen das Darlehen wie bei einem konventionellen Rentenanleihe. Der Monatsbetrag ist über die ganze Dauer gleich geblieben und besteht aus einem Zinssatz und einem Amortisationsanteil. Weil die Laufzeiten eines Volltilgungskredits oft geringer sind als bei anderen Baufinanzierungen, ist die Rückzahlung dementsprechend hoch.
Die monatliche Ratenberechnung basiert nicht auf dem Rückzahlungsbetrag, sondern auf der vereinbarten Kreditlaufzeit. Nicht alle Kreditinstitute gewähren auch Sonderrückzahlungen. Wie hoch sind die Aufwendungen für Vollamortisationskredite? Bei vielen Kreditinstituten werden Volltilgungskredite zu besonders vorteilhaften Zinssätzen angeboten.
Der Grund dafür sind die verkürzten Fälligkeiten und die damit einhergehende raschere Rückzahlung. Dadurch erhalten die Kreditinstitute verbesserte Refinanzierungsmöglichkeiten. Auch bei einem Vollamortisationsdarlehen ist das Ausfallsrisiko niedriger als bei normalen annuitätischen Darlehen mit kürzerer Laufzeit und geringerer Amortisation. Diese werden von den Kreditinstituten mit Abschlägen auf den allgemeinen Marktzinssatz belohnt. Allerdings entstehen für mehr Spielraum, wie z.B. bei Sondertilgungsrechten, Mehrkosten.
An wen richtet sich ein Vollrückzahlungsdarlehen? Für die Gewährung eines Vollrückzahlungsdarlehens sollte der Betrag und die langfristige Natur der Monatsraten ausschlaggebend sein, da die Vollrückzahler die einmal festgelegte Ratenzahlung über einen Zeitrahmen von bis zu 20 Jahren zu leisten haben. Ungeachtet der generell ausgenommenen Sonderkündigungsrechte ist eine vorgezogene Tilgung auch bei einem Volltilgungskredit erst zehn Jahre nach vollständiger Rückzahlung des Darlehens möglich.
Volle Rückzahlungen sind dank der kurzfristigen Fälligkeit schnell und schuldenfreiDer Rückzahlungstermin muss exakt eingehalten werden, die Fälligkeit kann nicht gekürzt oder erweitert werden. Ähnlich wie bei einem Standardbaukredit ist auch bei einem Volltilgungsdarlehen ein Kreditsplitting möglich. Bei der Splittung wird der Kreditbetrag in der Regel auf mehrere Kleinkreditbeträge aufgeteilt. Damit bleibt ein höherer Betrag als bei einem langfristigen Darlehen mit einer Restlaufzeit von bis zu 20 Jahren und geringerer Rückzahlung.
In der verbleibenden Finanzierungsperiode sind die Zinsen geringer, da nur noch ein Darlehen ausreicht. Darüber hinaus bietet die Bank oft noch bessere Zinsen für das Aufteilen an. Der Volltilgungskredit kann bei vielen Kreditinstituten auch mit staatlichen Krediten und anderen Bausteinen kombiniert werden. Es gibt nicht alle Kreditinstitute, die den vollen Rückzahlungskredit anbieten. Darüber hinaus gewährt nur wenige Kreditinstitute einen Zinssatzvorteil für eine rasche Kreditrückzahlung.
Deshalb sollte dem Abschluß eines Kreditvertrages über ein Volltilgungskredit immer ein Zins- und Konditionenvergleich der verschiedenen Kreditinstitute vorangestellt werden.