Unser Vorfälligkeitsentschädigungsrechner zeigt Ihnen daher den Betrag an, den Sie zahlen müssten, wenn Sie Ihr Darlehen vor Ablauf der Zinsbindung zurückzahlen würden. Wird das Darlehen sofort zurückgezahlt, erhöht sich die Überweisungsgebühr. Den Betrag der Vorfälligkeitsentschädigung für Ihre Restschuld können Sie mit unserem Vorfälligkeitsentschädigungsrechner berechnen. Egal ob Autokredit, Ratendarlehen, Darlehen oder Hypothek, der Ersatzrechner ermittelt genau den zu erwartenden Rückzahlungsbetrag. Der beste Weg für die Verbraucher, sich für den Umschuldungsrechner zu entscheiden, ist, einen günstigen neuen Kredit zu finden, der flexibel ist und jederzeit vorzeitig zurückgezahlt werden kann.
Ersetzen Sie Ihr persönliches Darlehen – und ersparen Sie sich bis zur halben Höhe der Kosten.
Wollen Sie weniger Zinsen auf Ihr aktuelles Privatdarlehen zahlen? Sie haben einen kostspieligen Kleinkredit? Tauschen Sie dann ganz unkompliziert Ihre Hausbank aus! Der Darlehensvertrag ist zwar für eine bestimmte Dauer geschlossen, kann aber von Ihnen zu jeder Zeit getilgt und bei einer billigeren Hausbank „eingelöst“ werden. Also nicht vergessen: Sie können Ihren kostspieligen Auftrag zu jeder Zeit kündigen und zum billigsten Privatdarlehen der Schweiz umsteigen.
Der Austausch Ihres bestehenden Personalkredits lohnt sich nicht nur in finanzieller Hinsicht, sondern auch ganz leicht. Fragen Sie zunächst Ihre aktuelle Hausbank nach der Höhe des zu tilgenden Darlehens (Restschuld). Sie werden nach Eingang bei Ihrer vorherigen Hausbank eine endgültige Abrechnung über die aktuelle verbleibende Schuld Ihres Darlehens beantragen. Manche Kreditinstitute erheben für die Rücknahme eine geringe Bearbeitungspauschale.
Die Rückzahlung erfolgt dann für Sie von Ihrem Vorgänger.
Umschuldungen
Beanspruchen die bestehenden Kreditzinsen Ihren Handlungsspielraum mehr, als Sie sich wünschen? Sie verwenden den Dispositiv regelmässig bei Ihrer Bank? Ersetzen Sie dann Ihr teures altes Darlehen ganz leicht durch Disposition! Zusätzlich zu einer geringeren Monatsrate und einem wesentlich niedrigeren Zinssatz erhalten Sie einen verbesserten Einblick in Ihre Finanzsituation, da Sie nur einen Ratendarlehensbetrag in Anspruch nehmen müssen.
Sie bekommen dann den Auftrag zum Sofortdruck per verschlüsseltem E-Mail oder in kürzestmöglicher Zeit per Briefpost von der Bank. Sie haben durch die freie Rückzahlungsmöglichkeit einen regen Einfluß auf die Laufzeiten und können die Darlehensrückzahlung flexibel gestalten. Regelmäßige Einkünfte durch Beschäftigung (Gehalt, Renten, Pensionen, etc.) und eine tadellose Kreditwürdigkeit.
Umschuldungen – jetzt billig umplanen & Banken tauschen
Mehr und mehr Bundesbürger wissen: Im Lauf der Zeit haben sich mehrere Kleinkredite angehäuft, die nun ausgezahlt werden müssen und zusammen eine stolze Bilanz ziehen. Als Sie vor einigen Jahren Ihr letztes Darlehen aufgenommen haben, glaubten Sie, das Darlehen zu den besten Bedingungen erhalten zu haben, scheint dies zu Beginn des Jahres 2018 zu sein.
Sie können nun das gleiche Darlehen von nahezu jeder beliebigen Hausbank zu günstigeren Bedingungen bekommen. Gerade in der derzeitigen Tiefzinsphase haben Sie die Chance, mit einer Umterminierung viel Kosten zu ersparen. Die Umterminierung eines Kredits ist zu einer der häufigst gestellten Anforderungen am Markt geworden. Nichtsdestotrotz sind sich viele Darlehensnehmer immer noch nicht der Möglichkeiten bewusst, ein Darlehen zu niedrigen Kosten zurückzuzahlen.
Grundsätzlich besteht das Ziel einer Schuldenumschuldung darin, die laufenden Darlehen zu einem Darlehen zu bündeln, was per Saldo zu niedrigeren Gestehungskosten führt. Dies bedeutet, dass ein oder mehrere bestehende Darlehen durch die Zusammenfassung aller dieser Darlehen zu einem Darlehen ersetzt (vollständig getilgt) werden. Am Ende bezahlen Sie für dieses Darlehen weniger Monatsraten als für alle anderen Darlehen zusammen.
Natürlich können Sie noch mehr Geld einsparen, wenn Sie die Bedingungen vieler verschiedener Anbieter mit unserem Umplanungsrechner abgleichen. Zweckbestimmte Darlehen, wie z.B. bestimmte Auto-Darlehen, sind oft von einer Neuterminierung auszunehmen. Doch um den Computer benutzen zu können, genügt es nicht, nur die Restschulden der aktuellen Darlehen zu extrapolieren. Allerdings müssen Sie auch die Gesamtnebenkosten angeben, die dem Darlehen über die verbleibende Laufzeit entstehen würden.
Nicht zuletzt benötigen Sie auch die so genannte Vorauszahlungsstrafe, die von nahezu allen Darlehensgebern zu entrichten ist. Dies ist ein bestimmter Betrag, den die Darlehensnehmer im Falle einer verfrühten Rückzahlung an die Kreditinstitute bezahlen müssen – als Ausgleich für die Verzinsung der verbleibenden Laufzeit. Ob sich eine Restrukturierung für Sie rechnet, zeigt die vorzeitige Rückzahlung.
Der Entschädigungsbetrag variiert von Einzelfall zu Einzelfall und ist abhängig von der Ausleihart. Im Falle eines „normalen“ Ratenkredits hat die Hausbank ein Anrecht auf höchstens ein Prozentsatz der verbleibenden Schulden, wenn die verbleibende Laufzeit mehr als ein Jahr ist. Ausgenommen hiervon sind Darlehen, die vor dem 11. Juli 2010 abgeschlossen wurden – in diesen Ausnahmefällen gelten nur die vertraglich getroffenen Absprachen.
In der Regel, wenn für Ihr Darlehen kein fester Zinssatz festgelegt ist, können Sie das Darlehen ohnehin jederzeit kostenfrei zurückzahlen. Ist eine Refinanzierung sinnvoll? Nachdem Sie die Information über die verbleibende Schuld und die vorzeitige Rückzahlung erhalten haben, können Sie nun errechnen, ob eine Refinanzierung in Ihrem Falle sinnvoll ist. Sie müssen lediglich die beiden Beträge in den Darlehensrechner eintragen und als Zahlungsgrund „Umterminierung“ eintragen.
Ein kleiner Nebeneffekt: Das hat auch positive Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, denn die Kreditinstitute wissen jetzt, dass sie lieber Darlehen umplanen, als ein neues Ratendarlehen aufzulegen. Wenn der Gesamtbetrag des Umschuldungsdarlehens letztlich geringer ist als die für das Altdarlehen (oder die Altdarlehen) aufgelaufenen Restschulden und Zinszahlungen, ist eine Umschuldung durchaus sinnvoll.
Wenn die Zinszusage jedoch mit einer solchen Finanzierungen beendet wird und Sie die Originalkonditionen mit einer neuen Folgefinanzierung anpassen, können Sie als Konsument das bestehende Darlehen ohne vorzeitige Rückzahlung auflösen und den verbleibenden Darlehensbetrag – mit dem Umterminierungsdarlehen – umgehend abrechnen. Aber bevor Sie dies tun, kalkulieren Sie bitte vorher exakt, welches Darlehen am Ende für Sie billiger ist.
Da Sie in der Regel ein Darlehen beanspruchen, werden Ihnen auch alle Details in unserem besonderen Leitfaden zu diesem Themenbereich erläutert. Wenn Sie Ihre Altdarlehen (eines oder mehrere) ersetzen wollen, sollten Sie sich zunächst mit diesen Kontrakten befassen. Ausschlaggebend für die Beurteilung, ob sich eine Restrukturierung überhaupt lohnen würde, sind vor allem die Restlaufzeit, der festgelegte Effektivzinssatz und die monatlichen Tilgungsraten.
Sie sollten auch überprüfen, ob bei vorzeitiger Beendigung eine Vorschusszahlung anfällt oder ob Sie das Darlehen kostenfrei zurückzahlen dürfen. Das Kreditinstitut fordert diese Abfindung, um sich für die in der verbleibenden Laufzeit nicht mehr fälligen Zinszahlungen zu entschädigen. Lediglich der Effektivzinssatz stellt die effektiven Kreditkosten korrekt dar.
Sie können die Monatsrate leicht durch Anpassung der Kreditlaufzeit ausweiten. Der höhere Zinsertrag dient der Hausbank längerfristig als weitere Sicherstellung. Wenn Sie ein bestehendes Darlehen wirksam umsetzen wollen, sollten Sie auch die neuen Zinsen mit den anstehenden Zinsen des Altdarlehens gegenüberstellen. Allerdings sollten Sie nicht die vorzeitige Rückzahlung in die Berechnung einbeziehen.
Wenn Sie ein geeignetes Umschuldungsdarlehen finden, sollten Sie Ihre Altbank – oder die Altbanken – darüber informieren, wann Sie das Altdarlehen in ein neues umwandeln wollen. Sie kann die genaue Summe der verbleibenden Schulden ermitteln und Sie über die Summe der eventuellen vorzeitigen Rückzahlung informieren. Wenn Sie nur ein Darlehen umstellen, ist es sinnvoll, die Altbank mit den neuen Werten zu vergleichen und eine Senkung der Zinssätze zu erzwingen.
Falls die Hausbank jedoch fest ist, können Sie den neuen, zinsgünstigeren Darlehensvertrag auflösen. Tragen Sie den Zweck der Neuterminierung immer dann ein, wenn dieser noch nicht festgelegt wurde. Falls die Hausbank das Darlehen nach der Kreditprüfung – in der Regel bei der Firma Scufa – provisorisch vergeben hat, müssen Sie den Darlehensvertrag vervollständigen und mit einigen notwendigen Nachweisen vorlegen.
Damit die neue Hausbank das Darlehen bei Ihrem bisherigen Darlehensgeber einlösen kann, muss immer eine unterzeichnete Überweisungsvollmacht vorliegen. Nach der endgültigen Genehmigung des Darlehens bezahlen Sie lediglich die jetzt geringeren Monatsraten an die neue Spedition. Am Ende dieses Leitfadens möchten wir die wesentlichen Fragestellungen diskutieren, die bei einer Restrukturierung häufig auftreten.
Der neue Darlehensgeber ersetzt den bisherigen Kredit bei der bisherigen Hausbank. Bei einer vorzeitigen Kündigung des Kreditvertrages ist zu berücksichtigen, dass viele Institute je nach Restlaufzeit oder Vertragsvereinbarung eine vorgezogene Rückzahlungsgebühr in unterschiedlicher Höhe erheben. Andererseits gibt es auch Institute, die es erlauben, ein bestehendes Darlehen kostenlos umzuschulden.
Sie können herausfinden, ob Sie eine Vergütung bezahlen müssen und wie hoch diese ist, indem Sie sich Ihren aktuellen Darlehensvertrag ansehen. Ab wann ist eine Umterminierung möglich? Die Umterminierung ist immer dann vernünftig, wenn Sie Ihre Zinsaufwendungen durch den Abschluß eines neuen Darlehensvertrages reduzieren können. Dies ist natürlich besonders lohnend für Kredite, die noch lange Laufzeiten haben und bei denen ein großer Abstand zwischen dem vereinbarten und dem neuen Zins liegt.
Bei der Refinanzierung unterscheidet sie sich nicht wesentlich von anderen Krediten wie z.B. Beamtenkrediten.