Da die Zinsen für einen Baukredit immer noch sehr niedrig sind, lohnt es sich, die Angebote der Banken zur Immobilienfinanzierung zu vergleichen. Der Bausparkassenrechner ermöglicht Ihnen einen schnellen Vergleich der monatlichen Kosten der Bausparsumme. Wer eine günstige Hypothek mit attraktiven Zinssätzen sucht, für den ist ein Annuitätendarlehen mit Eigenkapitalanteil und monatlichen Raten am besten geeignet. Im Gegensatz zu Banken sind Intermediäre nicht verpflichtet, nur ihre eigenen Produkte anzubieten. Aus einer Vielzahl von Anbietern, oft mehr als hundert, können Sie den für den Kunden am besten geeigneten Immobilienkredit auswählen.
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Vollständige Finanzierungen beziehen sich darauf, dass die Liegenschaft komplett und ohne Eigenmittel durch ein Darlehen refinanziert wird. Bei Immobilienfinanzierungen ist die gebräuchliche Form des Darlehens das Rentenkredit. Die Komplettfinanzierung ist – wie die Eigenkapitalfinanzierung – mit Finanzierungsaufwendungen behaftet. Allerdings sind die für die vollständige Refinanzierung erforderlichen Zinssätze etwas über denen herkömmlicher Kredite.
Dies hat unmittelbare Auswirkungen auf die dementsprechend höheren Monatskosten für die Kreditrückzahlung. Tip: Verwenden Sie einen Vollfinanzierungsvergleichsrechner, um den Zinssatz im Vergleich zur konventionellen Finanzierungen zu berechnen. Bei Kreditinstituten wird nur das Objekt selbst als Sicherung betrachtet – nicht aber die anfallenden Mehrkosten. Wäre der Preis eines Eigenheims 250.000 EUR und die Anschaffungsnebenkosten zehn vom Hundert, hätte die Bank eine Ungewissheit von 25.000 EUR.
Auch wenn der tatsächliche Immobilienwert über dem Veräußerungspreis der Liegenschaft liegen sollte, erkennen die Kreditinstitute den Anschaffungswert der Liegenschaft immer nur nach dem strengen Niederstwertprinzip an. Deshalb wird diese 110-prozentige Förderung inklusive Anschaffungsnebenkosten in der Regel nur an bonitätsstarke Menschen verliehen, die eine qualitativ hochstehende Liegenschaft in guter Wohnlage anstreben.
Stehen Käufern und Verkäufern nahe, ermöglicht dies die Gewährung einer solchen Komplettfinanzierung ohne Eigenmittel. Die Rückzahlungsdauer ist bei vollständiger Finanzierung ohne Eigenmittel wesentlich länger als bei einer Eigenkapitalquote von 20 bis 30 Prozent. Durch eine Budgetberechnung kann die individuelle Monatsresistenz und damit auch die eventuelle Rückzahlungsquote ermittelt werden – und zwar bereits vor dem Einsatz des Computers für Immobilienfinanzierungen ohne Eigenmittel.
Damit der Darlehensnehmer eine fundierte und risikoarme Finanzierung des Baus einplanen kann, sollte er sein eigenes Budget früh einplanen. Insbesondere bei einer vollständigen Finanzierung ohne Eigenmittel sollten die Bedingungen für die Verzinsung und Rückzahlung genauestens bewertet werden. So kann der Darlehensnehmer exakt sehen, welche Ausgaben er im Zusammenhang mit der Baukostenfinanzierung im Laufe des Monats tragen kann.
Dies führt häufig zu Fehlurteilen, die zu beträchtlichen Schwierigkeiten und im ungünstigsten Falle zum Ausfall der Liegenschaft insbesondere bei einer vollständigen Finanzierung ohne Eigenmittel führt. Der Kreditrechner berechnet dann den maximal möglichen Anschaffungspreis, den eine Liegenschaft den Darlehensnehmer ausmacht. Nur jetzt ist die Datensituation ausreichend genau, um mit dem „Baukredit ohne Eigenkapitalrechner“ eine Vielzahl von Rückzahlungsmöglichkeiten zu durchspielen.
Der aufgenommene Kreditbetrag sollte in der „Eigenheimfinanzierung ohne Eigenkapitalrechner“ niemals zu kurz kommen, sondern immer über dem tatsächlich erforderlichen Anschaffungspreis bzw. den Baukosten sein. Vollfinanzierungen ohne Eigenmittel richten sich insbesondere an Menschen mit einem sicheren Einkommen, die über eine gute bis sehr gute Kreditwürdigkeit verfügen. Der Zustand der Liegenschaft ist auch für die Gewährung einer vollständigen Finanzierung ausschlaggebend.
Mit einem verfallenen Wohnhaus in einer schlechten Gegend wird eine Bank nicht vollständig finanziert. Das liegt daran, dass die Liegenschaft selbst oft die Kreditsicherheiten ist. Im Falle der Insolvenz des Kreditnehmers kann die Bank oft nur ein minderwertiges Objekt mit Verlust wiederverkaufen. Bei einer vollständigen Finanzierung ohne Eigenmittel ist es nach wie vor entscheidend, dass das Vermögen des potentiellen Erwerbers seine monatliche Verbindlichkeit, wie z.B. weitere Ratendarlehen und Verschuldung, immer übersteigt.
Nur auf dieser Basis kann die für Sie beste Finanzierung des Baus errechnet werden. Vor allem der Vergleich der Anbieter gewährleistet die günstigste Verzinsung bei Vollfinanzierungen oder anderen Finanzierungsmöglichkeiten. Eine der gebräuchlichsten Versicherungen für Baufinanzierungen ist die Raten-Versicherung. Es dient sowohl dem Darlehensnehmer und seiner Familie als Sicherheit als auch dem Darlehensgeber, der damit das Zahlungsausfallrisiko der Rückzahlung auf ein Minimum reduziert und häufig eine Restschuld-Versicherung als verbindlich im Darlehensvertrag festlegt.
Darüber hinaus bieten viele weitere privatwirtschaftliche Risikoversicherungsmodelle der Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Komplettfinanzierung von Baufinanzierungen attraktive Bedingungen. Inwieweit bei einer bereits lästigen Komplettfinanzierung mit einer in der Regel höheren Anfangsrückzahlungsrate eine Restschuld-Versicherung Sinn macht, muss daher vom Darlehensnehmer im Voraus der Bau-Finanzierung sorgfältig geprüft werden.
Weil überhaupt kein Beteiligungskapital in die Grundstücksfinanzierung einfließt, sind die von der Bank für „100 Finanzierungen“ gewährten Zinssätze in der Regel sehr hoch. Deshalb sollte der Abschluß einer vollständigen Kreditfinanzierung immer gut überlegt und vorbereitet sein. Es wurde bereits erwähnt, dass die Hypothekarzinsen für „100 Finanzierungen“ signifikant über denen für konventionelle Kredite liegen.
Das Zahlungsausfallrisiko bzw. dessen Auswirkung ist hier aus Bankensicht wesentlich höher, als wenn die Liegenschaft ebenfalls mit Eigenmitteln unterlegt ist. Die Höhe der Prämie für den Baukredit und den 100-prozentigen Kredit richtet sich im Wesentlichen nach der Bank, aber auch nach der Kreditwürdigkeit des Anleihenehmers.