Ist eine Baufinanzierung ohne Schufa oder nur ein moderner Mythos, der im Internet aktiv verfolgt wird? Bei Bedarf können wir Ihnen auch eine Finanzierung ohne Eigenkapital oder die zusätzliche Kofinanzierung von Nebenkosten anbieten;; für die Modernisierung, Sanierung oder Renovierung einer bestehenden Immobilie;; für die Umschuldung bestehender Kredite. Bild: Viele Menschen träumen von eigenen vier Wänden – aber nur wenige Bauherren können sie ohne Kredite finanzieren. Mit der KVB ist ein Kredit ohne Schufa möglich – durch eine Umschuldung erhöhen Sie Ihren finanziellen Spielraum sogar deutlich. KVB GmbH ist keine Bank, sondern einer der marktführenden Makler für private Baufinanzierungen und Kredite.
Baufinanzierungen ohne Schufa
Endlich sollte sich der Wunsch nach einem eigenen Wohnhaus erfüllen, aber ohne Bankgeld wird es nicht klappen. Die Suche nach einer Hypothek ohne Schufa-Eintrag startet also. Der Finanzierungsmodus der Hausbank ohne Schufa? Das Schlimme ist, dass die schlechten Nachrichten vor uns liegen. Obwohl es im Netz oft so aussieht, gibt es so etwas wie eine Hypothek ohne Schufa nicht.
Solche Zusagen sind in der Regel nicht als ernst zu bezeichnen, da mindestens ein Darlehensnehmer immer über eine angemessene Kreditwürdigkeit verfügen muss, um die Hypothek überhaupt erwerben zu können. Baufinanzierung ohne Schufa ist undenkbar: Das Rückzahlungsrecht des Schuldners richtet sich nach seiner Kreditwürdigkeit. Bei der Kreditvergabe und damit natürlich auch bei der Baufinanzierung kommt es auf die Kreditwürdigkeit des Anlegers an.
Bei einem negativen Ergebnis und den damit verbundenen Einträgen im Schufa-Verzeichnis kann das Darlehen in den meisten FÃ?llen nicht gewÃ?hrt werden, da die RÃ?ckzahlung nicht garantiert ist. Obwohl die Bonitätsverschlechterung ein Hemmnis auf dem Weg zum Hypothekarkredit werden kann, muss sie nicht unbedingt ein ausschließendes Kriterium sein.
Viele Kreditinstitute haben schon lange eingesehen, dass eine mangelnde Kreditwürdigkeit nicht immer ausschlaggebend sein muss, insbesondere bei der Baufinanzierung. Vor allem, wenn der Darlehensnehmer über ausreichende Eigenmittel verfügt oder Garanten für die Finanzierungen mit ihrer hohen Kreditwürdigkeit verfügt, ist die Negativbonität des Darlehensnehmers kein ausschließendes Kriterium mehr.
Derjenige, der eine Sicherheit und/oder einen Garanten hat, der auch trotz der negativen Schufa seine Baufinanzierung erhält und so den Eigenheimwunsch erfüllet.
Baufinanzierungen ohne Schufa
Bei einem negativen Schufa-Eintrag sind die Vertragsabschlussmöglichkeiten in vielerlei Hinsicht beschränkt. Bei einer negativen Schufa, also letztlich einer Baufinanzierung ohne Schufa, kann die Suche nach einer geeigneten Finanzierung extrem schwer werden, und sie ist vor allem nicht von den Gefahren befreit, die den Darlehensnehmer bedrohen können, denn oft liegt die Realität weit hinter den verführerischen Offerten zurück.
Grundsätzlich gewähren keine Kredite von deutschen Kreditinstituten, wenn die Bonität des Bewerbers negativ ist. Nichtsdestotrotz gibt es auch bei einer negativen Schufa für potenzielle Kreditnehmer bestimmte Finanzierungsmöglichkeiten ohne Schufa. Dies betrifft zunächst einige einheimische Kreditgeber, die – in Abweichung von der Regelung – auch bei einer negativen Schufa Kredite erteilen. Allerdings sind es vor allem die ausländischen Institute, die diese Lücke füllen, und Immobilienfinanzierungen sind unter gewissen Voraussetzungen auch ohne Schufa-Zertifikat ausreichend.
Sichern Sie sich Transparenz über Ihre Eingaben auf der Schufa. Einmal im Jahr können Sie die SCHUFA-Informationen kostenfrei bestellen. Auch gibt es in der Bundesrepublik deutsche Institute, die Hypothekarkredite ohne Schufa bereitstellen. Solche Kreditangebote sollten jedoch besonders sorgfältig überprüft werden, da der Darlehensnehmer auch für die große Bereitschaft, Risiken einzugehen, die diese Institute durch den Verzicht auf die Schufa auf sich nehmen, einen entsprechenden Betrag zahlt.
Inlandsbanken, die Baufinanzierungen ohne Schufa vergeben, fordern daher Kreditzinsen weit über dem marktüblichen Zinsniveau. Es ist nicht ungewöhnlich, dass die Kreditvergabe an den weiteren Abschluß von Versicherungen geknüpft ist, mit denen diese Kreditinstitute Geld verdienen. Dann kann die Baufinanzierung ohne Schufa sehr rasch zur Verschuldungsfalle werden. Weil potenzielle Kreditnehmer mit einer sauberen Schufa keine Kreditvermittler benötigen, haben sich diese auf das Kreditgeschäft mit kreditwürdigen Käufern spezialisier.
Diese entstehen auch, wenn ein Darlehen an eine Auslandsbank gewährt wird. Weil sich die Vergaberichtlinien im Inland zum Teil unterscheiden, haben potenzielle Kreditgeber auch die Option, Hypothekenfinanzierungen ohne Schufa über eine ausl. Die Verzichtserklärung der Schufa führt jedoch nicht dazu, dass die Bonitätsanforderungen an den Bewerber weniger hoch sind, da auch Auslandsbanken vor der Kreditvergabe eine umfangreiche Risikobewertung vornehmen, die nicht weniger hoch ist als in der deutschen.
Für eine Baufinanzierung ohne Schufa kommen vor allem in einigen Nachbarländern für dt. Interessenten in Frage, die aufgrund der geografischen Lage bereits seit geraumer Zeit Erfahrung mit dt. Abnehmern haben. In diesen Staaten müssen Antragsteller keine Ablehnung wegen der negativen Schufa fürchten, da die dort geltenden Kreditrichtlinien einen solchen Beweis in der Regel nicht verlangen.
Gleichwohl wenden die ausländischen Institute bei der Bestimmung der Kreditwürdigkeit des Bewerbers an. Grundlegende Voraussetzung für eine Hypothekenfinanzierung ohne Schufa über eine Auslandsbank ist daher – wie in der Bundesrepublik auch – eine ausreichende Kreditwürdigkeit des Anlegers. Der Kreditantragsteller muss alle finanziellen Umstände detailliert darlegen. Abhängig von der beantragte Darlehenssumme muss die Liegenschaft für die Baufinanzierung ohne Schufa vollständig bebaut sein.
Fremdwährungskredite werden insbesondere von schweizerischen Kreditinstituten vergeben (Schweizer Kredite), während seit der gemeinsamen Währung in den anderen Staaten marktübliche Euro-Darlehen vergeben werden. Gleiches trifft auf die Aufwendungen für die Gewährung von Krediten durch Ausländer zu. Die Höhe der Abschlusskosten kann von Haus zu Haus variieren. Darüber hinaus sind die ausländischen Institute wie die deutschen Kreditanstalten zur Grundbucheintragung berechtigt.
Bei allen Krediten von ausländischen Kreditinstituten im Bereich der Baufinanzierung ohne Schufa kann sich jedoch die Rechtsfrage aufwerfen. Wenn der Darlehensvertrag das Recht des Staates vorsieht, in dem die Auslandsbank ihren Sitz hat, kann dies für den Darlehensnehmer abträglich sein. Dies betrifft zum Beispiel eine Vereinbarung über den Gerichtsstand zugunsten der EZB.
Treten bei der Vertragserfüllung Auseinandersetzungen zwischen dem Darlehensnehmer und der Hausbank auf, müssen diese vor dem vertragsgemäßen Gerichtsstand im Inland entschieden werden. Außerdem garantieren sie für ein Darlehen einer Auslandsbank im Zuge eines Baukredits ohne Schufa einen ähnlichen Anspruch auf Kreditnehmerrechte wie in der Bundesrepublik.