Im Gegensatz zu einem Bankkredit wird bei einem Kredit von einer Privatperson der benötigte Geldbetrag nicht von einer Bank oder einem kommerziellen Finanzinstitut, sondern von einer privaten (nicht-kommerziellen) Person realisiert. Manche Verbraucher wollen Geld von Privatpersonen leihen, weil sie keine Chance haben, einen Kredit von Ihrer Bank zu bekommen, andere Verbraucher ziehen es vor, einen Kredit von einem privaten Kreditgeber zu beantragen als von einer Bank. Wer sich etwas mehr Geld leihen will, kann natürlich auch einfach von Freunden oder der Familie fragen, aber für viele ist das unangenehm. Es sind immer wieder neue Plattformen entstanden, die es ermöglichen, Geld von anderen Privatpersonen zu leihen. Seit einiger Zeit gibt es im Ausland Internetplattformen, die Kredite an Privatpersonen vermitteln.
Borgen Sie sich Bargeld – suchen Sie nach Krediten.
Die Informationen der Stiftung dienen dem Bonitätsnachweis und dem Beleg eines einwandfreien Zahlungsverhaltens. Mit einem Score von 1 bis 100 teilt die Schweizerische Nationalbank (SCHUFA) die Kreditwürdigkeit eines Konsumenten mit. Ein Personalkredit ist ein Darlehen an Privatpersonen. Andererseits aber auch Darlehen zwischen Privatpersonen, an denen keine Banken mitwirken.
Privatdarlehen, bei denen Privatpersonen Kredite aufnehmen, werden oft innerhalb der Familien gewährt. Anders als Kreditverträge mit Kreditinstituten können sie informell abgeschlossen werden. Der übliche Weg, eine große Geldsumme zu leihen, ist die Kreditaufnahme. Für die Vergabe von Krediten gelten für alle Kreditinstitute die gleichen Bedingungen: Die Kreditwürdigkeit muss gewährleistet sein.
Die Kunden müssen nicht nur über ein ausreichendes Entgelt für ihr Geld verfügen, sondern auch die fristgerechte Bezahlung von Darlehen, Mobilfunkverträgen und Versicherungspolicen vorweisen. Die Informationen der Stiftung dienen dem Bonitätsnachweis und dem Beleg eines einwandfreien Zahlungsverhaltens. Mit einem Score von 1 bis 100 teilt die Schweizerische Nationalbank (SCHUFA) die Kreditwürdigkeit eines Konsumenten mit.
Wenn Sie bei der Schule einen negativen Eintrag haben, haben Sie bei der Hausbank einen Gutschrift. Aber auch bei einem sehr guten SCHUFA-Score kann es schwierig sein, einen Darlehensbetrag zu erwirtschaften. Selbständige und freie Mitarbeiter können bei vielen Kreditinstituten nur zu Sonderkonditionen Kredite einholen. Wenn sie sich Gelder leihen wollen, müssen sie entweder eine Garantie geben oder ein ausreichendes und vor allem regelmäßiges Einkommen vorweisen.
Bei der Suche nach einem Darlehen wendet sich der Kunde zunächst an seine Bank. Ein Darlehensvergleich ist aber oft lohnenswert, da viele Kreditinstitute Darlehen zu besonders günstigen Bedingungen anbieten. Darlehen können anhand des Jahreszinses verglichen werden. Der Darlehensnehmer erkennt auf den ersten Blick, welche Ausgaben ihm entstehen, wenn er sich Gelder ausleiht.
Der Preis eines Darlehens kann leicht schwanken. Ausschlaggebend ist in der Regel, wer das Darlehen anstrebt. Waehrend Arbeitnehmern und Beamten in der Regel guenstigere Bedingungen eingeraeumt werden, ist es fuer Selbstaendige, Selbststaendige, Studierende oder Haushaltsfrauen schwieriger, einen Darlehensantrag zu stellen. Ausgehend von einem vermeintlich erhöhten Ausfallrisiko werden ihnen oft ungünstigere Bedingungen geboten, wenn sie Kredite aufnehmen wollen.
Alternativ kann auch ein Privatdarlehen angeboten werden. Ein Personalkredit ist ein Darlehen an Privatpersonen. Andererseits aber auch Darlehen zwischen Privatpersonen, an denen keine Banken mitwirken. Es gibt verschiedene Ursachen für den Wunsch, sich privat etwas zu leihen. Wenn es sich um geringere Beträge dreht, die gebraucht werden, ist es für viele Menschen zu teuer, einen Bankkredit zu bekommen.
Das Kreditinstitut prüft die Kreditwürdigkeit, evtl. müssen Sicherheitenstellungen vorgenommen werden und die Kreditlaufzeit ist in der Regel nicht sehr variabel. Es dauert einige Zeit, bis der Käufer das Bargeld hat. Die private Kreditaufnahme geht viel rascher und ist oft mit weniger Arbeitsaufwand einher. Die anderen Menschen sind auf der Suche nach einem Privatkreditgeber, weil sie keinen Bankkredit haben.
Eine Ursache dafür kann die mangelnde Kreditwürdigkeit der Kreditinteressenten sein. Wenn er keine laufenden Erträge oder negativen SCHUFA-Einträge hat, gewähren die Institute keine Anleihen. Selbst bei außerordentlichen Finanzierungen verweigern viele Institute einen Darlehensantrag. Ist es möglich, von Privatpersonen zu borgen? Privatdarlehen, bei denen Privatpersonen Gelder leihen, werden oft innerhalb der Familien gewährt.
Anders als Kreditverträge mit Kreditinstituten können sie informell abgeschlossen werden. Das ist in der ganzen Familie oft problemlos möglich. Wird ein Darlehen jedoch von einem Dritten in Anspruch genommen, kann ein fehlendes Vertragsverhältnis zu Schwierigkeiten kommen. Über das Intranet haben sich diverse Kreditbroker wie z. B. die Firma Luxmoney oder die Firma SmartSmava auf die Gewährung von Personalkrediten konzentriert.
Bei einer solchen Internet-Plattform melden sich die privaten Sponsoren an. Auf diesen Webseiten können Konsumenten, die einen Darlehensantrag gestellt haben, eine Nachfrage aufgeben. Interessierte Personen bekommen innerhalb kürzester Zeit eine Genehmigung oder Ablehnung ihres Kreditantrags. Das Settlement ist einfach und zügig, so dass der Darlehensnehmer bereits wenige Tage nach Antragstellung das nötige Guthaben auf seinem Bankkonto hat.
Selbst wenn es komfortabel und leicht ist, im Netz von Privatpersonen zu leihen, muss die Kreditwürdigkeit seriöser Kredite immer nachweisbar sein. Die Suche nach einem Personalkredit ist oft das Resultat schlechter Kreditwürdigkeit und der daraus folgenden Zurückweisung durch die Bank, so dass bei der Kreditvergabe ein erhöhtes Kreditrisiko besteht.
Aus diesem Grund wird auch hier in der Regel die Kreditwürdigkeit überprüft, zum Beispiel durch den Nachweis eines laufenden Einkommens. Sie können als Sicherheiten alles verwenden, was auch von Kreditinstituten als Sicherheiten angenommen wird, z.B. eine Garantie, einen Katastereintrag oder die Zuordnung eines Fahrzeugs als Sicherstellung. In der Regel sind die Bedingungen für einen Personalkredit aufgrund des Kreditrisikos günstiger als bei einer Hausbank.
Je nach Maklerplattform bieten Privatkredite aber auch Studenten, Selbständigen und anderen nicht kreditwürdigen Menschen die Chance, ernsthafte Darlehen zu erhalten.